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이러한 이유로 최근에는 아이 교육비 마련을 위해 교육보험보다 펀드 상품에 가입하는 부모들이 많아졌다. 때문에 은행과 증권사들이 어린이와 청소년을 타겟으로 경제교실이나 상해보험 등의 서비스를 부가한 어린이 펀드 상품을 출시하고 있다. |
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어린이 펀드는 부가서비스를 제외하면 일반 주식형 펀드와 크게 다르지 않다. 적립식 펀드의 가장 큰 특징은 매달 적금을 붓듯이 꾸준히 주식이나 채권에 투자해서 목돈을 만들 수 있다는 점이다. 아이 이름으로 가입하면 원금 1,500만원까지 증여세 없이 상속이 가능하다. 이를 자녀에게 상속했다는 내용 증명만 해 놓으면 이 펀드에 투자한 1,500백만원이 1억원으로 불었다고 해도 증여세가 면제된다. 또한 가입 후 일정기간(보통 3개월)만 지나면 해지나 가입금 일부 상환이 자유롭다는 것도 펀드 투자의 장점이다.
하지만 펀드는 확정이자를 지급하는 저축상품이 아니라 주가 변동에 따라 원금에 손실을 볼 수 있는 투자상품으로 보수적인 투자 성향을 가진 부모에게는 펀드가 적합하지 않을 수 있다. 따라서 펀드에 가입할 때에는 펀드 운용사의 규모나 펀드 투자 성향 등을 파악해 나에게 맞는 펀드를 고르는 것이 중요하다. 또한 가입하려는 상품의 과거 수익률을 꼼꼼히 체크해 봐야 한다. |
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어린이 펀드에 투자를 하려고 결심을 했다면 우선 장기계획을 세워야 한다. 통상 장기투자라고 하면 3∼5년 정도 생각하지만 어린이 펀드는 더 길게 잡는 게 바람직하다. 어린이 펀드는 기존의 어린이 보험을 대체해 아이들이 성인이 될 때까지 소액을 꾸준히 투자한다는 점에서 최소 10년 정도 내다보는 게 좋다. 따라서 펀드유형도 단기간에 투자 성과가 날 수 있는 펀드보다는 한국의 대표 우량주에 투자하는 펀드가 제격이다. 간혹 펀드 상품별로 해외투자나 상황에 따라 다른 펀드로 옮겨 탈 수 있는 옵션을 넣은 제품도 있는데 자신의 투자 성향에 맞춰 따져본 후 가입하는 것이 좋다. |
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| 판매되는 어린이 펀드는 펀드 자산을 어디에 투자 하느냐에 따라 크게 주식형, 혼합형, 채권형으로 나뉜다. 가입시 경제교육이나 보험가입의 등 부가 서비스가 실질적으로 도움이 되는지도 살펴보는 것이 좋다 |
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◈ 한국투신운용 ‘탐스 주니어 혼합증권 투자신탁’?
채권과 주식에 함께 투자하는 혼합형 펀드이다. 10년 이상 장기로 적립하면서 성장 과정에 따라 필요한 자금을 지급 받을 수 있다. 초등학교 입학금으로 총 원리금의 1%를 1회에 한해 인출 가능하며, 해외 유학자금으로 불입액의 10%를 인출할 수 있어 중간에 해약할 경우 원금 소실을 입는 일반 교육보험과 차별성을 띤다. <매일경제신문>이 주최하는 어린이 경제 교실 등 각종 경제 교육 행사에도 참가할 수 있다
◈ 대한투자증권 클래스원 i-사랑적립식혼합
우량 블루칩과 가치주에 50%, 국공채 및 우량회사채에 50% 정도를 투자하는 혼합형펀드이다. 자녀의 학자금 마련, 가족간 여행 등의 친목자금 마련, 동호회 등의 모임자금 등을 위해 여러 사람이 한 계좌로 공동적립을 할 수 있다는 장점이 있으며, 어린이를 위한 경제교육 프로그램 운영 및 경제정보 제공한다. |
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◈ 한국투신운용 탐스주니어 FRN채권증권투자신탁
주식에는 일절 운용하지 않고 채권이나 확정금리 상품에 주로 운용하는 채권형 펀드이다. 전체 펀드 자산의 60% 이상을 국공채 및 우량 회사채로 구성하기 때문에 주식형 펀드보다는 원금 손실을 볼 위험성이 덜하다. 뿐만 아니라 수익률 변동을 최소화하기 위해 국체선물 등 파생 상품 활용을 극대화하였으며 세금 우대로 가입 가능하다. |
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◈ 대신투신운용 대신꿈나무적립주식
대신투신운용의 대표적인 성장형 펀드. 포트폴리오가 대형주 중심으로 짜여 있어 시장 흐름에 따라 운용수익률이 민감하게 움직이는 편이다. 10만원 이상의 금액을 적립하는 자유 적립식 펀드로 기간은 1년~10년 사이로 자유롭게 선택할 수 있다.
◈ 미래에셋투신 미래에셋 우리아이 적립형주식
펀드 자산의 60% 이상을 주식으로 운용하며 국내주식은 물론 국내 시장 상황에 따라 전략적 배분을 통하여 해외자산투자도 가능하도록 운용한다. 이 펀드에 가입한 자녀들은 펀드에 적립된 기금 범위 내에서 추첨을 통해 다양한 금융교육 프로그램인 경제캠프 및 경제교실, 영어캠프, 해외 유명대학 견학 연수 등의 혜택을 받을 수 있다.
◈ 농협CA투신운용 농협CA아이사랑적립주식
배당 주식에 신탁 재산의 60% 이상을 투자하는 적립형 주식펀드로 최저 가입금액은 최초 가입시 5만원 이상이고 추가 불입금은 1만원 이상으로 자유롭게 정할 수 있다. 가입자 가운데 추첨을 통해 연 1회 어린이 경제관련 교육, 농협과 연계한 농촌생활체험 경제캠프, 해외 네트워크를 통한 금융 선진국 또는 해외 유명대학 방문 등 다양한 서비스도 제공한다.
◈ KB자산운용 KB캥거루적립식주식
어린이 및 청소년을 대상으로 한 장기적립식 투신상품으로 어린이를 위한 소액 장기투자임을 감안하여 일반 주식형펀드의 80% 수준의 저렴한 보수를 적용하며 운용스타일은 가치성장주 투자를 통한 장기 자본이익을 추구한다. 펀드내 기금적립을 통한 서울대학교 어린이병원 희귀난치병 환자 후원 및 어린이 투자기업 방문 이벤트 및 학부모와 자녀들을 위한 투자자 설명회등의 이벤트를 개최한다. 가입금액은 5만원이상, 투자기간은 60개월 이상이다.
◈ 미래에셋 우리아이 3억만들기 주식
주식에 60%이상, 채권에 40%이하로 투자하는 장기 주식형 펀드로 국내 주식 뿐만 아니라 해외 주식에도 투자할 수 있도록 설계되어 있다. 운용 보수 및 판매보수 15%를 청소년 경제교육을 위한 기금으로 적립하여 어린이 및 청소년들에게 체계적인 경제 및 금융교육을 받을 수 있는 다양한 프로그램을 제공하고 있다. 또한 자녀의 경제 교육을 위해 동영상과 애니매이션을 이용한 어린이 금융교육 전용 사이트를 운용하고 있다. 또한 가입 고객 자녀들에게는 애니메이션 등을 활용한 눈높이 신탁운용보고서가 이메일을 통하여 매월 발송된다.
◈ 우리자산운용 주니어네이버 적립주식
수익과 경제 교육을 함께 할 수 있는 주식형 적립식 펀드. 쥬니버와 손잡고 교육 콘텐츠를 제공받을 수 있으며 다양한 금융 교육 이벤트에도 참가할 수 있다. 자산운용도 장기 투자를 지향하며 기존의 재무제표에만 의지하던 투자 방식에서 질적 분석을 추가하여 안심할 수 있다. 뿐만 아니라 삼성화재 어린이 상해보험 서비스, 어린이 경제 캠프 등의 부가서비스를 제공한다.
◈ 신한은행 Tops엄마사랑 어린이적립식주식
투자 금액 90% 이상을 엄선된 저평가 우량주식에 투자하는 주식형 상품으로 기업 내재가치 이상에서 매도하는 방식으로 수익을 추구한다. 가입 금액은 5만원 이상으로 3년 이상 월 단위로 적립하는 펀드이다. 이메일 어린이 운용보고서를 통해 경제, 금융 만화, 경제 동화 등을 제공한다.
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어린이 펀드는 대부분 주식형 펀드가 주종을 이루고 있다. 따라서 펀드 운용 성과에 따라, 환매 시점에 따라 주식시장의 상황에 따라 원금 손실을 볼 수 있는 상품이므로 신중한 투자를 하는 것이 좋다. 또한 최소 3년 이상 장기 투자를 하는 상품이 많으므로 부모의 재정 상태를 고려해야 한다. 어린이 경제 교육 전문가 최학용 위원은 “펀드를 이용해 어린이와 함께 경제 공부를 하지 말 것”을 당부한다. “펀드에 투자함으로써 아이에게 경제와 주식 시장의 현 상황을 보는 눈을 길러주기는 하지만 아이가 땀을 흘려 가며 체득하는 돈의 가치나 돈버는 과정의 어려움을 배우는 것이 생략되어 있기 때문에 ‘돈에 밝은 아이’가 아니라 ‘돈만 밝히는 아이’로 크기 쉽상”이라는 설명이다. |
| 종류 | 펀드명 | 운용사 | 판매사 | | 혼합형 | 탐스주니어혼합증권투자신탁 L-1호 | 한국운용 | 한국증권 | | 클래스원i-사랑적립식혼합 1 | 대한운용 | 하나은행 | | 채권형펀드 | 탐스주니어 FRN채권증권투자신탁 L-1호 | 한국운용 | 한국증권 | | 주식형펀드 | 대신꿈나무적립주식1 | 대신운용 | 대신증권 | | 미래에셋우리아이적립형주식K- 1> | 미래에셋 | 국민은행 | | 농협CA아이사랑적립주식 1 | 농협CA | 농협 | | KB캥거루적립식주식 | KB운용 | 국민은행 | | 미래에셋우리아이3억만들기주식G 1 | 미래에셋 | 기업은행 | | 우리쥬니어네이버적립주식1 | 우리운용 | 우리은행 | | Tops엄마사랑어린이적립식주식 1 | SH자산운용 | 신한은행 | |
| Tip!! 적립식 펀드 투자요령 |
① 어린이 펀드 투자, 빠르면 빠를수록 좋다.
② 규칙적으로 투자하고 끝까지 투자하라.
③ 미래 교육비를 감안해 자녀 나이에 맞게 목표금액을 설정하라.
④ 연간 목표 금액을 정한 후 월 단위로 나눠 투자하는 게 효과적이다.
⑤ 아이에게 자신의 돈이 불어난 것을 보여주기 위해 자녀 용돈도 투자하라.
⑥ ‘투자할 돈이 어딨어’라는 핑계를 대지 마라.
⑦ 투자과정에서 자녀들을 동참시켜라.
⑧ 과거 인플레이션을 무시했던 교육보험의 폐해를 잊지 마라.
⑨ 물가상승을 따라잡기 위해서는 초기 주식편입 비율이 높은 상품을 선택하라.
⑩ 투자계획을 세울 때 반드시 자녀 몫을 포함시켜라.
(출처 : 미래에셋투자교육연구소 이상건 연구원의 ‘현명한 부모는 돈보다 지혜를 상속한다’ |
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