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| | | | 50대부터는 새로운 투자원칙이 필요합니다.
물론 앞에서도 말한 것처럼 근로소득을 주 수입원으로 하며 꾸준한 저축을 하되, 그 동안 축적된 자산을 잘 관리하고 효과적으로 유지하는데 새로운 초점을 맞춰야 합니다.
조만간 은퇴를 하게 되는데 투자금액에 손실이 생긴다면 다시 만회할 수 있는 시간이 절대적으로 부족하기 때문입니다. 따라서 50대의 재테크는 위험을 감수하고 높은 수익을 노리기 보다는 좀 더 안전한 투자를 해야 합니다. 또한 앞으로 물가상승에 대비해 적절한 자산관리가 이루어져야 합니다. 우선 직접투자에서 간접투자로 투자방식을 전환해야 합니다. 시중금리가 너무 낮다 보니 자산 중의 일부는 적극적인 투자를 통해서 수익을 높이는 것도 필요합니다. 그렇다고 하더라도 주식투자 등 위험이 큰 직접투자보다는 위험을 줄이면서 보다 안전하게 관리할 수 있는 간접투자 방식이 적합합니다. 원금의 손실이 없으면서 실적에 따라 높은 수익을 기대할 수 있는 주가지수연동예금이나 주가연계채권 등의 원금보전 형 주식투자 상품이 효과적입니다. 또한 단기특정금전신탁과 같이 금리 변동 없이 예금이자 이상의 수익을 기대할 수 있는 채권형 상품도 좋습니다.
만약 장기간 안정적인 이자수입이 필요하다면 은행의 후순위채권을 활용하는 것도 좋은 방법이 될 것입니다.
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| | | | 나이가 들어갈수록 질병에 대한 대비를 철저히 해야 합니다.
질병에 대한 대비는 평소 철저한 건강관리를 하는 것이 중요하며, 이와 더불어 병이 걸렸을 경우 필요한 자금을 담보해 주는 보험가입이 필수입니다.
물론 보험가입은 일찍 할수록 보험료가 싸기 때문에 미리미리 가입하는 것이 현명한 방법입니다.
나이가 들어서 건강을 잃게 되면 경제적으로 큰 타격을 받게 됩니다.
경제생활을 더 이상 할 수 없게 만들거나, 은퇴를 했을 경우에는 노후자금의 대부분을 병원비로 쓰게 되면서 경제적인 곤란을 가져 오기 때문입니다.
그렇기 때문에 위험과 질병에 대한 대비는 아무리 강조해도 지나치지 않습니다.
보험의 경우 질병과 위험을 전부 80세까지 보장해주면서, 사망했을 경우 보험금을 지급하는 종신보험을 많이 가입하고 있습니다.
하지만 종신보험의 경우 보험료가 비싸 가계에 큰 부담을 주기도 합니다.
이와 반대로 최근에는 사망 중에서도 암사망, 뇌졸증 사망 등 특정한 사망만을 담보하거나, 사망에 대한 담보를 아예 없애고 치료비만을 중점 보장하는 질병보험도 많이 나오고 있습니다. 사망에 대한 보장을 축소시키거나 없앤 만큼 보험료가 저렴합니다. 또한 요즘에는 치매에 대한 관심이 늘어나면서 이에 대한 상품도 개발되고 있습니다. | | | | |
| | | | | 퇴직금을 잘 운용하기 위한 투자포트폴리오를 짜야 합니다. 이 때 가장 중요한 것은 적절한 분산투자를 해야 한다는 것입니다. |
|  | | | 1. 자녀교육이나 결혼, 노후생활 대비 등 앞으로 남아 있는 중요한 일들을 점검해야 합니다. 앞으로 자녀들의 남은 교육과 결혼은 얼마나 필요한지, 자금의 조달방법은 어떻게 할 것인지 여러 방면에서 검토를 해야 합니다. 그런 후에 우선적으로 최소 필요자금의 규모를 산정하고, 이 자금은 가능한 안정적인 이자가 지급되는 상품에 투자하 는 것이 좋습니다.
2. 최소한 2~3년 간의 생활자금을 마련해야 합니다.
앞으로 적극적인 재테크나 창업, 재취업 등을 위해 향후 2~3년간 사용할 최소한의
생활자금이 필요합니다. 이 자금은 우선 재테크 대상에서 제외하고, 안정적인 자금운용을 통해 생계유지가 가능하도록 해야 합니다. 만약 자신의 퇴직금이 앞으로 필요한 자녀들이 교육, 결혼자금 등이나 2~3년간의 생활자금 정도밖에 되지 않는다면, 재테크에 대한 고민보다는 적극적인 창업이나 재취업을 고려해야 할 것입니다.
3. 위의 사항들을 다 고려하고 난 후, 여유자금이 있다면 적극적인 재테크 전략을 펴는 것이 좋습니다.
주식투자나 부동상투자 등 직접투자를 하거나, 주식형펀드나 부동산 펀드 등의 간접투자 상품에 가입할 수도 있습니다. 그러나 항상 모든 투자 결정은 신중하고 해야 하며, 필요할 경우 각 분야의 전문가들과 상담하는 것도 좋은 방법입니다.
4. 창업을 생각하고 있다면, 최소한 6개월 이상 시장조사 및 자금계획을 세우고 반드시 전문가들의 조언을 받아야 합니다.
내 사업이란 월급쟁이와 달라서 그 결과가 극명하게 드러나게 되며, 결과가 좋지 않을 경우 경제생활과 앞으로의 인생에 큰 타격을 입을 수도 있습니다. 5. 창업시 처음에는 고려하지 못한 갖가지 문제점들이 나타나기 때문에 다각적인 검토를 하고, 충분한 시장조사와 자금계획을 검토해야 합니다. 미리 창업준비과정의 교육을 받는 것도 현명한 방법입니다. | |
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 | | | | | | 1. 목돈은 절세형 위주로 안전한 상품에 투자합니다.
이제는 퇴직을 앞두고 있거나 이미 퇴직을 한 나이이기 때문에 안정성을 무시할 수 없습니다.
그렇기 때문에 세금절약문제를 중심으로 예금자보호 상품에 투자하는 것이 좋습니다. 50대에는 한번 실패하면 이를 회복하고 다시 일어설 시간과 힘이 부족하기 때문에 무엇보다 안정적인 자금운용이 최우선입니다.
2. 주식투자나 대출금은 최대한 줄여야 합니다.
이제는 재산을 분산투자하기 보다는 안으로 모아서 정리할 시기입니다.
특히 주식에 직접투자 했다면 차차 정리해서 안전한 금융상품 위주로 새로운 투자의 방향을 바꿔야 합니다. 또한 대출금도 최대한 줄여야 합니다. 이제는 더 이상 소득이 증가하는 시기가 아니기 때문에 현재의 소득이나, 퇴직금을 얼마나 효율적으로 관리하느냐가 재테크의 관건입니다. 만약에 대출이 필요하다면 마이너스통장을 만들어 대비하는 것이 좋습니다.
3. 여유자금의 20%는 단기상품에 투자합니다.
50대는 건강관리에 신경을 써야 하는 시기입니다. 만약에 대비해 여유자금의 20%는 언제든지 필요할 때 사용할 수 있도록 단기상품으로 운용하는 것이 현명합니다. 만약 모든 여유자금이 장기로 들어가 있다면 자금이 급히 필요해 중도해지를 할 경우 손해를 보기 때문입니다. 단기상품은 각 은행에서 판매하는 특판정기예금', CD (양도성예금증서), RP (환매조건부채권) 등 3개월 이하의 단기예금상품이나 수시입출금상품이 투신사의 MMF 등이 있습니다.
4. 자녀명의 저축을 활용합니다.
자녀명의의 저축을 활용해서 상속 또는 증여시 상속세를 절세할 수 있습니다. 자녀명의를 이용해서 저축을 할 경우 성인 3천만원, 미성년자 1천5백만원까지 할 수 있습니다. 미리 증여할 경우는 세무기관에 신고를 해서 증거를 남겨 듀는 것이 유리합니다.
5. 주거래 금융기관의 금융자산상담사와 상의합니다.
각 금융기관별로 새로운 기법의 금융상품이 1년에도 몇 십종씩 쏟아져 나오기 때문에 자금관리하기가 점점 어려워지고 있습니다. 그래서 주거래 금융기관의 금융자산상담사와 지속적인 상담을 통해 각종 금융상품에 대해서 별도의 안내를 받는 것도 재테크에 있어서 아주 중요한 일입니다. 각 금융기관의 상담사를 적극 활용합시다. | |
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