 | 이렇게 펀드투자가 큰 인기를 끌고 있는 가장 큰 이유는 고수익입니다.
실제로 2 천만원이 몇 달 사이 3천만원이 된 사례가 있는가 하면, 연 10%가 넘는 수익을 내고 있는
ELS 펀드도 많이 있어 펀드투자의 높은 수익률은 이제 그리 낯선 일이 아닙니다.
하지만 펀드상품들이 비교적 고수익을 내고 있지만 원금조차 지키지 못한 펀드 역시 많은 것이 투자현실입니다. 그렇기 때문에 펀드상품을 고를 땐 고려해야 할 사항이 적지 않습니다.
정기예금과 같이 안전한 이자상품이야 크게 고민할 것 없이 금리가 높은 상품을 선택하는 것이 가장 현명한 방법입니다. 하지만 투자위험이 따르는 펀드투자는 예금처럼 수익률만 놓고 단순 비교할 수 없는 상품입니다. 본인의 투자성향부터 향후 시장전망까지 여러 가지를 다 따져보고 결정해야 좋은 상품을 선택할 수 있습니다. 전문가들이 조언에 따르면 간접투자상품에 투자하는 경우 적어도 3년 이상 장기적인 관점에서 투자해야 한다고 합니다. 또한 수익률의 변동이 있더라도 기다릴 줄 아는 여유도 필요합니다. |  | 과거에는 정기예금을 주로 판매하던 은행에서도 이제는 정기예금보다는 펀드상품을 더 많이 판매하고 있습니다. 은행에 방문했다가 펀드 가입을 권유받는 것이 더 이상 어색하지 않습니다.
하지만 안정적인 은행상품에 익숙해 있던 사람의 경우 수익률이 기대에 못 미치거나 마이너스로 떨어지게 되면 큰 심적 부담을 느끼게 됩니다. 장기적인 관점에서 기다리기 보다는 즉각 해지해 버리는 경우도 많습니다. 그렇기 때문에 자신의 투자성향을 파악해서 신중한 투자를 해야 할 것이며, 투자금액도 손실을 감내할 수 있는 범위에서 해야 합니다.
전문가들이 말하는 펀드 투자의 가장 기본은 첫째, 장기투자를 해야 한다는 것, 둘째 펀드를 2~3 개로 나눠서 투자해야 한다는 것, 셋째는 여유자금으로 손실을 감내할 수 있는 범위 내에서 투자해야 한다는 것입니다. 무엇보다도 수익에 대한 지나친 욕심을 버리고 장기적인 관점에서 투자하는 것이 중요한 펀드투자 원칙이겠죠.
펀드상품을 고를 때는 수익률에 따른 상품을 선택하기 보다는 자신의 자산분배부터 결정하는 것이 바람직합니다. 재테크에 있어 가장 중요한 요소인 분산투자의 관점에서 현재 보유 중인 자산에 대해 주식과 채권, 현금성 자산, 부동산 등으로 각각 어느 정도씩을 배분할 것인가를 정하는 것입니다. 현금성자산보다는 채권, 채권보다는 주식이 더 큰 기대수익과 함께 그만큼 더 큰 위험부담을 안고 있습니다. 그렇기 때문에 어느 쪽에 더 많은 비중을 두느냐는 투자자의 성향과 자금의 성격, 재무목표 등에 따라 달라지게 됩니다. 따라서 이러한 조건들을 따져 자신에게 맞는 장기투자계획을 세우는 것이 바람직하며, 그 후에 거기에 맞는 구체적인 상품을 선택해야 합니다.
이 때 어느 한 쪽이 지나치게 편중되는 것은 바람직하지 않으며, 자신에게 맞게 적절히 분산투자 하는 지혜가 필요합니다.
대부분의 펀드는 만기가 따로 있지 않고 투자자가 자금을 회수하는 날이 곧 만기가 됩니다. 그렇다고 해서 아무 때나 찾을 수 있는 것은 물론 아닙니다. 상품별로 일정기간이 경과해야 불이익 없이 해지할 수 있습니다. 특히 주식형펀드의 경우 변동성이 크기 때문에 장기투자일수록 위험부담은 줄어들고 수익은 올라가는 특징이 있습니다. 그렇기 때문에 펀드는 장기적인 관점에서 투자하는 것이 바람직하며, 투자기간이 1~2 년 이내의 짧은 기간이라면 위험부담이 적은 채권형 상품이, 3 년 이상 장기투자가 가능하다면 고수익을 염두에 둔 주식형상품이 더 적합합니다. 또한 펀드는 적금처럼 특정일을 만기로 정할 것이 아니라 시장상황에 맞춰 자금의 인출시기를 결정하는 것이 필요합니다.
우리가 펀드상품을 선택할 때 과거수익률을 보게 되는 것은 당연합니다. 하지만 중요한 것은 펀드의 경우 과거 수익률이 좋았다는 사실이 앞으로의 투자수익률을 보장해주는 것이 아니라는 사실입니다. 그야말로 과거수익률은 앞서 투자했던 사람들이 얻은 수익이고, 지금 새로 투자하는 경우에는 앞으로의 시장상황과 운용회사의 투자에 따라 수익률이 달라지게 되는 것입니다. 그래서 펀드를 고를 땐 과거의 실적을 참고하더라도 그보다는 미래에 수익을 올릴 가능성이 높은 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 그래서 과거 수익률을 볼 때 단순히 수익률보다는 그에 따른 위험요소도 함께 따져 봐야 합니다. 변동성이 작고 수익률이 높은 상품이라면 좋은 성과를 달성한 펀드라고 생각할 수 있습니다.
자신의 자산을 분산투자의 원칙에 따라 주식투자 비중을 정했다 하더라도 어떤 종류의 주식펀드를 선택했느냐에 따라 내용은 크게 달라지게 됩니다. 즉 같은 주식펀드라도 가치주펀드의 경우엔 상대적으로 안정적인 수익률을 추구하는 반면, 성장주펀드는 공격적인 투자로 높은 수익률을 추구하는 상품입니다. 또 투자지역도 국내주식에 투자하는지 해외주식에 투자하는지에 따라 기대수익이나 위험부담이 달라지게 됩니다. 따라서 이러한 특징을 잘 따져보고 상품을 선택해야 합니다. 기대수익과 위험분담의 관점에서 여러 가능성을 염두에 두고 분산투자를 해야 합니다.
상품설명은 보통 투자신탁설명서를 통해 알 수 있습니다. 펀드의 운용실적, 운용사 및 펀드매니저, 중도환매 수수료 및 부과기간, 펀드 보수 등 펀드와 관련된 중요한 내용이 다 나와 있습니다. 이 외에도 펀드의 운용목적 및 방침, 운용자산 규모, 주요 투자대상 및 투자계획, 주요 투자전략, 투자위험, 원금 보전 여부, 과세 처리, 기타 투자자 보호를 위하여 필요한 사항들을 자세히 설명해 놓고 있습니다. 그러나 많은 사람들이 투자신탁설명서를 형식적으로 대충 읽어 보는데, 실제로 이 설명서는 투자자의 판단을 돕기 위한 중요정보들이 모두 들어 있는 핵심자료입니다. 자신의 소중한 자산을 투자하면서 내용확인을 제대로 하지 않는 것은 어리석은 일이겠죠?
사전에 상품에 대한 정보를 잘 파악하고 충분히 이해한 상태에서 선택해야 합니다. |
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