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1. CDR 척도부터 구분해야 합니다. 치매의 임상 단계를 평가하는 CDR은 기억력과 지남력, 판단·문제해결, 사회활동, 가정생활·취미, 개인위생의 6개 영역에 환자 및 정보제공자 면담을 더해 판단합니다. MRI나 특정 질병명 하나만으로 정하는 수치가 아니며, MMSE 또는 GDS 점수를 CDR 점수로 자동 환산할 수도 없습니다.
2. 표준 global CDR에서 각 점수의 의미는 0 없음, 0.5 의심, 1 경도, 2 중등도, 3 중증입니다. 그러나 일부 국내 **** 약관은 0부터 5까지의 한국판 Expanded CDR을 규정하고 담보마다 1점, 2점 또는 3점 이상을 기준으로 삼기도 합니다. 병원의 평가표가 3점에서 끝난다는 사정만으로 약관상 중증이나 말기 상태의 인정 여부가 자동 결정되지는 않습니다.
3. ****금 지급조건은 숫자와 별도로 확인합니다. ****증권의 실제 담보명, 계약 체결 시기에 적용된 약관, 보장개시일, 최종 진단확정의 전문의와 검사자료 요건, 상태 유지기간, 최초 1회 지급 제한, 제외 사유, 가입금액 및 한도를 함께 살펴야 합니다. ABL 2607 약관 사례에는 가입 후 정해진 1년이 지나 보장이 개시되고 회복 가능성 없이 90일 이상 계속된 상태를 확인하는 경도·중등도 치매 특약이 있습니다. 이 기간 조건을 다른 ****에 일률적으로 적용할 수는 없습니다.
4. 단계 상승 때의 지급 방식도 계약마다 다릅니다. ABL 2607에는 정해진 단계 가운데 최초 해당 진단에 대해서만 지급하는 특약 사례가 있는 반면, 과거 ABL 2504에는 앞서 받은 금액을 고려해 차액을 산정하는 사례가 있습니다. 따라서 CDR 2점이 3점으로 변했다는 사실만으로 상위 ****금 전액을 다시 받는다고 결론 내리지 말고 판매기간에 맞는 특약의 지급사유와 차감 조항을 확인해야 합니다.
5. 치매 간병비 급여의 단위를 나눠 보아야 합니다. 진단 일시금은 약관이 정한 최종 진단이 중심이고, ****월별 재가급여는 지정 장기요양등급과 그달의 서비스 이용을 함께 요구할 수 있습니다. ABL 2607 재가급여 사례는 ****월마다 1회로 제한합니다. 간병인 사용일당 사례에서는 실제 입원 중 유상 간병인을 하루 8시간 이상 썼는지와 병원 종류, 입원당 지급 일수를 따집니다. 과거 ABL 2504의 중증치매 생활자금 사례는 생존을 해마다 확인한 뒤 12개월 분할 지급하고 선택된 보증기간을 적용했습니다.
6. 공적 장기요양등급과 민영****의 CDR 특약은 별개입니다. 장기요양등급은 국민건강****공단의 인정조사, 의사소견서, 인정점수 및 등급판정위원회 심의를 통해 정해지므로 CDR 몇 점을 특정 등급으로 곧바로 바꿀 수 없습니다. 청구 서류는 ****금청구서, 본인 확인 자료, 진단 입증자료를 기본으로 하되 해당 ****사의 최신 목록을 따라야 합니다. NH농협생명의 안내 사례에는 신경과·정신건강의학과 진단서와 CDR 결과, 추후 CDR 또는 비가역 상태 확인, 뇌영상 등 검사자료가 제시되지만 다른 회사나 담보에는 서류 조건이 다를 수 있습니다
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