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첫 월급을 받고도 통장이 쉽게 비는 경험을 해본 사회초년생들은 많습니다. 자산 형성에 있어 가장 중요한 시기인 만큼, 의지에만 의존하기보다는 자동화 시스템을 활용해 돈을 먼저 저축하는 습관을 만드는 것이 필수적입니다. 재테크의 기본 원칙인 ‘선저축 후지출’은 월급이 입금되자마자 저축액을 자동이체로 떼어내고 남은 금액만 생활비로 사용하는 구조를 말합니다. 자동이체 날짜를 급여일 다음 날로 맞추면 저축이 선택 아닌 구조가 되어 꾸준한 자산 형성에 도움이 됩니다.
통장을 여러 개로 분리하는 것도 관리에 효과적입니다. 급여통장은 수입 관리 전용으로 두고, 적금통장에는 급여일 익일 자동이체가 되도록 설정해 절대 건드리지 않아야 합니다. 생활비통장에는 고정된 금액만 이체해 그 안에서만 소비를 하며, 비상금통장은 CMA 계좌를 활용해 생활비 3~5개월치 자금을 확보하는 방식을 권장합니다.
정부는 청년 자산 형성을 지원하기 위해 2026년 6월에 청년미래적금을 출시할 예정입니다. 기존 5년 만기였던 청년도약계좌의 부담을 줄이고 혜택을 강화한 상품으로, 만기가 3년으로 단축되어 월 50만 원 한도 내 저축 시 최대 2,200만 원을 모을 수 있습니다. 가입 대상은 만 19세부터 34세까지이며 병역 이행 시 최대 6년까지 나이 기준이 연장됩니다. 기존 청년도약계좌 가입자는 유지와 갈아타기를 비교해 현명한 선택이 필요합니다.
또한, 소비를 줄이는 데 한계를 느끼는 이들을 위해 IT 금융 앱들이 큰 도움을 줍니다. 잔돈 자동 저축 앱은 결제 시 발생하는 잔돈을 자동으로 저축하며, 핀크 앱의 ‘습관 저금’ 기능은 자주 쓰는 소비 카테고리를 지정해 결제 때마다 자동 적립이 이뤄집니다. 뱅크샐러드는 카드와 계좌를 통합 연동해 월별 지출 카테고리를 자동 분류하고, 토스는 안전 금액 설정 후 초과 소비 시 알림과 자동 저금 서비스를 제공합니다. 카카오뱅크의 26주 적금은 매주 자동이체 금액이 서서히 증가하는 구조로 자연스러운 저축 습관 형성에 도움을 줍니다.
월 100만 원씩 1년간 꾸준히 저축하면 1,000만 원 이상의 종잣돈이 마련되며, 이 시점부터는 본격적인 투자를 시작할 수 있습니다. 1억 원의 시드머니가 모이기 전까지는 원금 마련에 집중하고, 투자 성향에 따라 저축과 투자의 비율을 조절하는 것이 바람직합니다. 초반에는 투자금의 60%를 주식 등 자산에 투자하고 나머지 40%는 현금으로 유지하는 전략이 권장됩니다.
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