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1. 제도의 의미부터 구분해야 합니다. 금리인하요구권은 대출 계약 이후 취업·승진·이직, 소득·매출 또는 재산 증가, 부채 감소, 신용점수 상승 등으로 신용상태가 개선됐을 때 금융회사에 대출 금리를 낮춰 달라고 요구하는 권리입니다. 신청 자체 때문에 금리가 오르지는 않지만, 심사 결과가 수용이어야 실제 금리가 내려갑니다. 만기 연장 심사는 별도의 기준으로 진행됩니다.
2. 대상 조건은 ‘신용상태가 금리에 반영되는 대출’입니다. 은행·****사·저축은행·카드사·캐피탈·상호금융·인터넷은행에서 취급하는 신용대출과 일부 담보대출이 포함될 수 있으며 개인, 개인사업자, 법인이 신청할 수 있습니다. 보금자리론·디딤돌대출 등 정책모기지와 예적금담보대출, 일부 집단대출·할부·리스·렌트, 일부 정책서민금융은 적용이 제외되거나 제한될 수 있으므로 금융사 앱의 대출 상세 화면이나 고객센터에서 상품별 대상 여부를 먼저 조회해야 합니다.
3. 신용점수에는 공개된 합격선이 없습니다. 점수가 몇 점 이상 오르면 반드시 수용된다는 기준이 아니라 소득, 보유 대출, 연체 이력, 거래 실적까지 함께 반영해 금리를 재산정합니다. 점수가 10~20점 오른 것만으로는 금리가 그대로일 수 있습니다. 점수 구간이 달라질 정도의 상승과 소득 증가 또는 부채 감소가 함께 나타났다면 각각의 개선 사유를 자료로 제시할 필요가 있습니다.
4. 비대면 신청은 금융사 앱이나 인터넷뱅킹 로그인, 대상 대출 선택, ‘금리인하요구권 신청’ 메뉴 선택, 개선 사유 입력, 증빙서류 첨부 순서로 진행됩니다. 영업점을 이용한다면 신분증과 자료를 지참하고 신청서를 작성합니다. 금융회사는 접수일부터 10영업일 이내에 수용 또는 거절 결과와 그 사유를 문자나 유선 등으로 알려야 합니다. 다만 추가 자료를 보완하는 데 든 기간은 처리 기한에 포함되지 않습니다.
5. 필요 서류는 개선 내용에 맞춰 준비합니다. 취업·이직·승진은 재직증명서와 근로소득원천징수영수증, 소득 증가는 원천징수영수증·급여명세서가 사용됩니다. 자영업자의 소득은 소득금액증명원, 부채 감소는 대출 상환 확인서나 부채잔액 자료, 재산 증가는 예금 또는 부동산 등 자산 증빙으로 뒷받침할 수 있습니다. 금융회사마다 인정 범위와 요구 자료가 다를 수 있으므로 제출 목록을 사전에 확인해야 합니다.
6. 평균 인하폭은 2025년 상반기 5대 시중은행 가계대출 공시 기준 0.14~0.35%포인트였지만, 실제 폭은 개인과 상품별 심사를 거쳐 확정됩니다. 주요 거절 사유는 금리 재산정 결과 변동이 없거나 이미 최저금리가 적용된 경우, 증빙이 부족한 경우, 애초에 제외 상품인 경우입니다. 자료 부족이 원인이라면 보완 후 다시 신청할 수 있으며 신청 횟수에 법정 제한은 없습니다. 단, 동일 사유로 단기간에 반복하면 금융회사가 제한할 수 있습니다. 결과가 부당하다고 판단되면 금융감독원 1332나 금융소비자정보포털 파인에서 분쟁조정을 문의
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