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무릎 인공관절 수술 이후 후유장해 보장을 확인할 때는 지급률 숫자부터 고르면 안 됩니다. 2026년 기준으로 검토할 첫 항목은 ① 가입 담보 ② 계약 당시 장해분류표 ③ 수술 원인 ④ 의료기록입니다. 질병후유장해와 상해후유장해 중 무엇에 가입했는지 찾고, 증권에 표시된 가입금액도 함께 적어 두어야 합니다.
1. 현행 참고 기준: 공개된 현행 표준약관에서는 인공관절 또는 인공골두 삽입을 다리의 주요 관절 한 곳에 심한 기능 장해가 남은 경우와 연계하며, 참고 지급률은 20%입니다. 다만 개별 ****계약이 이 기준을 그대로 포함하는지, ****기간 안에 약정된 지급 사유가 생겼는지 확인해야 하므로 수술명만으로 ****금 지급을 확정할 수 없습니다.
2. 20%와 30%의 구분: 일부 과거 상품 약관에서 30% 문구가 확인되지만, 과거에 가입했다는 이유만으로 일괄 적용되지는 않습니다. 판매 회사와 특약에 따라 같은 시기의 계약도 내용이 달라질 수 있습니다. 따라서 상품명과 가입 시점에 해당하는 약관을 확보한 후 인공관절 관련 표현을 찾아야 하며, 현재 기준을 옛 계약에 그대로 대입해서도 안 됩니다.
3. 정액형 계산법: ‘가입한 후유장해 금액 × 계약에서 정한 비율’로 우선 산출합니다. 가입금액 5,000만 원에 20%를 적용하면 1,000만 원, 계약 문언상 30%가 실제 인정되면 1,500만 원입니다. 이 예시는 기본 산식일 뿐이며 면책 사유, 감액 조건, 기존 장해 공제, 지급 한도에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.
4. 판정 시점과 서류: 수술일에서 무조건 6개월을 기다려야 한다고 단정할 수 없습니다. 장해 상태의 확정 여부와 ****약관이 정한 평가 시기를 함께 봐야 합니다. 청구 전에 ****회사에 가능한 접수 시점과 요구 자료를 문의하세요. 일반적으로 후유장해진단서가 안내될 수 있고, 일부 상품은 치환 부위와 날짜가 명시된 수술기록지를 일반진단서와 함께 제출하는 절차를 둘 수 있습니다.
5. 최종 점검: 사고와 질병 중 원인을 분류하고, 전치환·부분치환 여부와 수술한 쪽 및 날짜가 의료기록에 정확한지 확인합니다. 양쪽 무릎을 치료했더라도 자동으로 두 차례 지급되는 것은 아닙니다. 양측을 따로 평가하는지, 한 번만 보장하는지, 같은 부위의 종전 장해를 빼는지를 계약에서 찾아야 합니다. 최종 ****금은 20 또는 30이라는 숫자 자체가 아니라 해당 계약의 지급률과 적용 조건으로 결정됩니다.
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