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단기납 종신**** 환급률과 5년납·7년납 원금 손실, 주의점 총정리
단기납 종신**** 환급률이 120%라는 말만 보고 저축처럼 가입하는 분들이 많은데, 사망보장 상품이기 때문에 중간에 해지하면 납입한 원금의 절반도 받지 못할 수 있습니다.
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환급률 구조
2026년 기준 10년 시점 5년납 환급률 약 120%
2026년 기준 10년 시점 7년납 환급률 약 117%
2024년 규제 이후 완납 직후에는 환급률 100%를 넘기기 어려움
공시이율이 내려가면 예상 환급률도 함께 하락
****사와 상품에 따라 실제 환급률 차이 발생
원금 손실 주의점
납입 중 해지하면 사업비와 사망보장 비용이 먼저 차감돼 환급금이 매우 적을 수 있음
저해지환급형은 납입 기간 중 환급금을 더 낮게 설정한 구조
****설계서 환급률은 확정액이 아니라 가입 당시 기준으로 계산한 예시값일 수 있음
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여기서 가장 흔한 오해는 ****료를 모두 납부하면 바로 원금이 회복된다고 생각하는 것입니다. 실제로는 완납한 뒤에도 몇 년을 더 유지해야 환급률이 100%를 넘는 경우가 많습니다.
이를 모르고 저축상품처럼 가입하면 중도해지 시 큰 손실을 볼 수 있습니다. 연도별 환급금 비교 방법과 저축·연금 대신 활용해도 되는지, 기존 ****을 갈아탈 때의 손익까지 정리해뒀습니다.
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