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개인회생을 시작한 뒤 처음 다시 돈을 빌리려니 예전과는 완전히 달랐습니다. 어디에 신청할 수 있는지부터 모르겠고, 괜히 신청했다가 거절 기록만 남는 건 아닌지도 신경 쓰였습니다. 아이앤유대부 신규를 알아보면서도 가장 궁금했던 건 개인회생 이후 첫 신청에서 실제로 어느 정도 한도를 기대할 수 있느냐였습니다.
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개인회생 인가를 받은 이후에는 추가 대출을 최대한 생각하지 않았습니다. 매달 정해진 변제금을 정상적으로 납부하면서 현재 채무부터 정리하는 것이 우선이라고 생각했기 때문입니다.
하지만 계획대로만 생활할 수는 없었습니다. 갑작스럽게 목돈이 필요한 일이 생겼고 월급만으로는 당장 해결하기 어려웠습니다. 필요한 금액이 1천만원 정도라 소액으로 임시방편을 쓰는 것도 현실적인 해결책이 아니었습니다.
이때 가장 난감했던 것은 개인회생 이후 처음 받는 대출이라는 점이었습니다. 일반 금융권에서는 개인회생 이력이 걸렸고, 그렇다고 아무 곳에나 신청할 수도 없었습니다. 그래서 처음부터 개인회생 중인 사람을 대상으로 하는 상품이 있는지를 확인했습니다.
아이앤유대부 드림론은 개인회생 인가자와 파산면책자를 대상으로 운영되는 상품이었습니다. 제가 이미 인가결정을 받고 변제금을 납부하고 있었기 때문에 기본적인 신청 대상에는 포함됐습니다.
🔹드림론 주요 조건
▫️대상 : 개인회생 인가자·파산면책자
▫️대출한도 : 최대 1천만원
▫️대출금리 : 연 20% 이내
▫️상환기간 : 최대 60개월
▫️상환방법 : 원리금균등분할상환
▫️이자납부 : 매월 후취
여기에서 가장 먼저 확인했던 것이 ‘신규 고객도 최대 1천만원까지 가능한가?’였습니다. 기존 이용자라면 정상적으로 돈을 갚아온 거래이력이 있지만 처음 신청하는 사람은 그런 기록이 없기 때문에 한도가 적게 나올 거라고 생각했습니다.
하지만 신규 여부 하나만 가지고 실제 한도를 판단할 수는 없었습니다. 최대 1천만원이라는 상품한도 안에서 신청자의 현재 상황 등을 심사해 실제 가능한 금액이 결정되는 구조였습니다.
아이앤유대부 신규 신청에서 제가 중요하게 생각했던 건 과거 거래실적을 만드는 것이 아니라 지금의 상환능력을 확인할 수 있도록 준비하는 것이었습니다.
저는 당시 제조업 생산직으로 계속 근무하고 있었습니다. 매월 일정하게 급여가 들어왔고 개인회생 변제금 역시 정상적으로 납부하고 있었습니다. 따라서 현재 직장과 소득을 확인할 수 있는 자료를 준비하는 것은 어렵지 않았습니다.
반대로 개인회생 인가를 받았더라도 현재 소득이 없거나 소득을 확인하기 어렵다면 상황은 달라질 수 있습니다. 새롭게 빌리는 돈을 매달 갚을 수 있는지를 확인해야 하기 때문입니다.
🔹신규 신청 전에 확인한 내용
▫️개인회생 인가 완료 여부
▫️현재 직장 및 재직상태
▫️매월 발생하는 소득
▫️소득 증빙 가능 여부
▫️변제금 납부현황
▫️기존 채무와 월 상환액
특히 개인회생을 진행하고 있다면 월급만 보는 것은 부족했습니다. 급여가 들어오더라도 그중 일부를 매달 변제금으로 납부해야 하기 때문입니다. 다른 채무까지 있다면 실제 사용할 수 있는 금액은 더 줄어듭니다.
예를 들어 같은 300만원을 받는 사람이라도 변제금으로 50만원을 내는 사람과 100만원을 내는 사람의 상황은 다릅니다. 기존 대출 원리금까지 있다면 차이는 더 커집니다.
결국 아이앤유대부 대출 심사에서는 신규인지 아닌지만큼 현재 추가적인 원리금을 감당할 수 있는지를 확인하는 것이 중요했습니다.
신청할 때는 신분증과 개인회생 인가 관련 자료, 재직 및 소득확인자료 등을 준비했습니다. 처음 이용하는 곳이라 어떤 자료가 필요한지부터 확인하고 한 번에 준비하려고 했습니다.
급하게 돈이 필요하다고 소득이나 재직기간을 실제와 다르게 작성하는 것은 피했습니다. 신청할 때 입력한 정보와 제출자료가 일치해야 불필요한 추가 확인을 줄일 수 있다고 판단했기 때문입니다.
제가 진행한 경우에는 별도의 추가서류 요청 없이 심사가 이어졌습니다. 신청 후 약 이틀 정도 지나 결과를 확인할 수 있었고 최종적으로 1천만원 한도를 승인받았습니다.
아이앤유대부를 처음 이용했고 개인회생 변제 중이었지만 제가 필요했던 금액까지 한도가 나온 것입니다. 이후 약정을 진행한 뒤 본인 명의 계좌로 대출금을 지급받았습니다.
다만 이 결과를 보고 ‘신규 고객도 처음부터 1천만원이 나온다’고 받아들이면 안 됩니다. 최대한도는 상품상 받을 수 있는 가장 높은 금액이고 실제 승인한도는 신청자마다 달라질 수 있습니다.
제가 1천만원을 승인받은 것 역시 당시 재직상태와 소득, 개인회생 변제상황과 전반적인 상환여력 등을 기준으로 심사받은 개별적인 결과였습니다.
아이앤유대부 승인 후기를 볼 때 신규 신청자가 특히 주의해야 하는 부분도 다른 사람의 승인금액만 보는 것입니다. 누군가 처음 신청해서 1천만원을 받았다고 해서 내 조건에서도 동일한 금액이 나오는 것은 아닙니다.
월소득이 다를 수 있고 개인회생 변제금도 다릅니다. 이미 가지고 있는 채무와 매월 나가는 금융비용 역시 사람마다 차이가 있습니다. 따라서 다른 사람의 한도는 참고만 하고 자신의 조건을 따로 계산해야 합니다.
개인회생 진행단계 역시 헷갈리기 쉽습니다. 개인회생을 신청했다고 바로 드림론 대상이 되는 것은 아닙니다. 상품 대상은 개인회생 인가자이므로 현재 개시결정 단계인지 인가결정까지 완료된 상태인지 구분할 필요가 있습니다.
파산을 경험한 경우에는 면책 여부를 확인해야 합니다. 파산면책자가 대상에 포함되지만 역시 현재 소득과 상환능력 등을 확인한 후 실제 승인 여부가 결정됩니다.
신규 신청에서 한도만큼 신경 써야 하는 것은 금리입니다. 드림론의 금리는 연 20% 이내이고 상환기간은 최대 60개월입니다. 실제 적용금리와 기간에 따라 매월 납부해야 하는 원리금이 달라집니다.
특히 개인회생 이후 첫 대출이라면 당장 돈을 마련하는 데만 집중하기 쉽습니다. 하지만 기존 변제금에 새로운 대출 원리금까지 추가된다는 점을 반드시 생각해야 합니다.
1천만원까지 한도가 나왔다고 무조건 최대금액을 이용할 이유도 없습니다. 실제 필요한 금액이 600만원이라면 600만원을 기준으로 상환계획을 잡고, 800만원이 필요하다면 그 금액을 기준으로 월 부담을 계산하는 것이 현실적입니다.
제가 개인회생 이후 처음 다시 대출을 알아보면서 가장 크게 느낀 것도 이 부분입니다. 신규라서 가능한지보다 지금 새로운 대출을 추가해도 정상적으로 갚을 수 있는지가 훨씬 중요했습니다.
아이앤유대부 신규 신청을 생각하고 있다면 기존 거래실적이 없다는 이유만으로 결과를 미리 단정할 필요는 없습니다. 개인회생 인가 등 기본적인 대상조건을 갖추고 현재 재직과 소득, 변제상황 등을 확인할 수 있다면 그 조건을 토대로 심사를 받게 됩니다.
다만 최대 1천만원이라는 숫자만 보고 신청하기보다는 현재 월급에서 변제금과 기존 채무 상환액을 제외한 뒤 새로운 원리금까지 감당할 수 있는지를 먼저 확인하는 것이 좋습니다. 개인회생 이후 처음 다시 빚을 만드는 상황이라면 승인받는 것보다 다시 연체하지 않을 금액을 선택하는 것이 더 중요합니다.
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