변액보험은 보험료의 일부를 증권 등에 투자하는 보험의 기능에 투자 기능까지 있는 상품이다. 어린이변액보험은 아이의 대학 학자금, 취직 후 결혼자금이나 주택마련자금 등을 마련하기 위한 목적으로 가입하는 경우가 많으며 장기투자를 통해 복리효과를 기대할 수 있다.

◈ 변액보험 알고 가입하자

변액보험 최대 장점은 보험과 저축, 투자의 장점을 동시에 누릴 수 있는 상품이라는 것이다. 변액보험은 10년 이상을 납입해야 하는 장기투자상품이므로 가입목적을 분명히 한 후 가입하는 것이 좋다. 변액보험은 위험보장형과 저축, 투자형 상품이 있는데, 위험보장에 비중을 두려면 변액종신보험, 변액CI보험, 보장형 변액유니버셜보험 중에서 선택하고 투자나 저축에 비중을 두는 경우라면 변액연금보험, 적립형변액유니버셜보험 중에서 선택해 가입하는 것이 좋다.

변액보험은 장기투자상품이므로 가입할 때 오랜 시간 동안 해지하지 않고 유지할 수 있도록 가계의 재무목표나 현재 재정상황을 파악하고 신중하게 고려해 가입 금액이나 시기 등을 정해야 한다. 가계에 부담이 되지 않고, 돌발상황이 닥쳐도 오랜 기간 동안 보험을 유지할 수 있는 수준이라는 판단이 될 때에 변액보험에 가입하는 것이 좋다.

변액보험 수익률은 사업비에 따라 투자원금의 규모가 달라지기 때문에사업비 수준이 낮은 보험이 좋다. 변액보험에 가입하고 납입하는 보험료는 전액이 투자되어 운영되는 것은 아니다. 보험료 중에서 위험보험료와 부가보험료(사업비)를 제외한 보험료만 투자 되기 때문에 변액보험에 가입할 때는 보험료 중 몇 %가 투자되는지 꼼꼼하게 확인해볼 필요가 있다.
사업비수준은 생명보험협회(http://www.klia.or.kr/)에서 확인할 수 있다.

변액보험은 투자수익률에 따라 보험금이 달라지므로 투자수익률도 살펴봐야 한다. 생명보험협회에서 확인할 수 있는데, 보통 누적수익률과 연환산수익률이 높은 경우 안정성이 높다고 할 수 있다. 주의할 것은 생명보험협회에서 확인할 수 있는 수익률은 과거 성적표이지 미래 수익률 예측은 아니므로, 판단의 지표로 삼아 상품을 선택하는데 적절한 수준에서 활용하는 것이 바람직하다.
또 가입할 때는 설계사 등의 말을 무조건 맹신하지 말고 상품설명서나 약관을 꼼꼼하게 살펴보고, 컨슈머리포트(http://www.smartconsumer.go.kr/) 등에서 변액보험 상품 등의 비교자료를 확인해 보는 것도 좋다.

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